金融交易風控聽起來很高深,但其實我們可以用簡單的程式就模擬出一個小小的「異常交易偵測系統」。今天,就用 Python 幫助你建立第一個結合交易金額與交易時段的風控規則,讓你一步步看懂背後的邏輯。
為什麼要結合金額與時段判斷?
在真實的金融場景中,「金額」往往只是異常的其中一個判斷條件。例如:
用 Python 實作雙條件風控
我們來用程式模擬 20 筆交易,並加入交易時間的條件判斷。
import numpy as np
import random
# 模擬 20 筆交易金額(1 ~ 5000 元)
transactions = np.random.randint(1, 5000, 20)
# 模擬交易時間(隨機在一天的 24 小時內)
transaction_times = [random.randint(0, 23) for _ in range(20)]
# 定義「非平常時段」(例:晚上 10 點到早上 6 點)
def is_off_hours(hour):
return hour >= 22 or hour < 6
# 定義風控規則:金額大於 3000 且非平常時段
def is_suspicious(amount, hour):
return amount > 3000 and is_off_hours(hour)
# 輸出交易資料與判斷結果
for amount, hour in zip(transactions, transaction_times):
status = "⚠️ 異常" if is_suspicious(amount, hour) else "✅ 正常"
print(f"交易金額:{amount} 元 | 時間:{hour}:00 | {status}")
你會看到什麼結果?
重點複習
真實世界的金融風控是多維度判斷,不會只看單一條件。
Python 很適合用來快速模擬與驗證風控規則。
透過這樣的小專案,你能更直觀地理解風控的邏輯與價值。
「風控不是限制交易,而是守護金融世界的安全網。」